Un préstamo de auto cuesta el precio menos todo lo que entregas por adelantado, más el interés del resto. El enganche y el auto usado reducen el monto financiado, y el interés baja con ello.
Cómo se forma la cuota
El prestamista cobra interés sobre lo que se financia: el precio, menos tu enganche y el crédito de tu auto usado. Un plazo más largo baja la cuota mensual pero estira el interés durante más meses, así que el costo total sube aunque cada cuota baje. Ese intercambio —cuotas menores por un total mayor— es toda la decisión.
Este cálculo no incluye impuestos de venta ni cargos porque varían por estado y concesionario. Si los financias, súmalos al precio antes de introducirlo: el interés de un cargo incluido es interés que pagas durante años.
La fórmula
La misma fórmula de amortización que una hipoteca: cuota mensual = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el monto financiado, r la tasa mensual y n el número de meses. Los préstamos de auto son amortización simple: no hay depósito en garantía ni capa de seguro, y por eso el número coincide exactamente con la oferta del prestamista.
Por qué el plazo importa más que la tasa
Un comprador al que cotizan 7,5% a 5 años y 7,9% a 7 años por el mismo auto paga menos por mes en el segundo, y casi siempre mucho más en total. Compara ambos aquí antes de firmar: el discurso de "cuota más baja" del concesionario casi siempre es un plazo más largo, no una mejor oferta.
El costo por cada $1.000 hace los plazos comparables de un vistazo. Es lo que cuesta el préstamo por cada mil prestado, así que un préstamo de $20.000 a $20 por mil cuesta $400 al mes sin importar el precio de etiqueta.
Preguntas frecuentes
¿Conviene dar un enganche en un auto?
Normalmente sí. Los autos se deprecian rápido, y un préstamo mayor que el valor del auto te deja "debajo del agua": deberías más de lo que vale si lo vendes o lo pierdes. Un enganche de al menos 20% te mantiene por delante de la depreciación.
¿Mi auto usado reduce el préstamo?
Sí: su crédito se aplica al precio como un enganche. Cuidado con los concesionarios que muestran un valor de auto usado más alto y un precio más alto a la vez; solo importa la diferencia, y esta calculadora trabaja sobre esa diferencia.
¿El financiamiento al 0% es mejor que el descuento en efectivo?
Pasa ambos por la calculadora. El descuento reduce el monto financiado hoy; el 0% elimina el interés pero normalmente renuncia al descuento. En plazos cortos el descuento suele ganar, porque el interés que ahorra el 0% es menor que el descuento mismo.